Мікропозика на картку

У складній фінансовій ситуації, коли гроші потрібні терміново, а часу чекати відповіді по заявці з банку зовсім немає, виручає можливість швидко отримати мікропозику на картку. Мікрофінансові організації, що видають такі кредити, як правило, схвалюють заявки протягом декількох хвилин. Зарахування коштів теж відбувається дуже швидко і займає до півгодини.

Зміст:

  1. Як вибрати мікрокредитну компанію
  2. Вимоги до позичальників
  3. Правове регулювання ринку онлайн-кредитів
  4. Суми і ставки
  5. Чому заявку можуть відхилити
  6. Приклад розрахунку відсотків по мікрокредиту
  7. Способи отримання кредиту
  8. Що буде при несвоєчасному погашенні боргу
  9. Що робити, якщо не виходить повернути гроші

Як вибрати мікрокредитну компанію

На сайті зібрані актуальні пропозиції, які допоможуть вам оформити мікропозику на картку без відмови в Україні на максимально вигідних умовах. При виборі кредитора варто перш за все звертати увагу на наступні аспекти спецпропозиції:

  • максимальна сума кредиту — може складати до 20 тисяч гривень;
  • термін позики — зазвичай не перевищує 120 днів;
  • процентна ставка — найчастіше вказується відсоток, що нараховується на суму боргу щодня.

На сторінках МКК зазвичай вказані й інші аспекти отримання мікрокредиту — приблизний час для винесення рішення щодо схвалення або відмови, варіанти отримання грошових коштів, вимоги до позичальників, спеціальні пропозиції, діючі для нових або постійних клієнтів. Аналіз цієї інформації, представленої в зручному вигляді на сторінці, допоможе визначитися з найбільш вигідним варіантом для оформлення мікропозики.

Вимоги до позичальників

Мікрофінансова компанія — не банк, тому її не цікавить наявність постійної офіційної роботи у позичальника або інших джерел доходу, які слід підтвердити документально, можливість привести поручителів або залишити в заставу майно. Компанії, що дозволяють оформити мікропозику онлайн, зазвичай невибагливі до клієнтів. Одержувач кредиту повинен бути повнолітнім, мати паспорт громадянина України, номер мобільного телефону.

Такі лояльні вимоги дозволяють отримати гроші навіть тим категоріям громадян, які зазвичай стикаються з труднощами при взаємодії з фінансовими установами:

  • клієнтам з поганою кредитною історією, закритим або наявним простроченням, високою закредитованістю;
  • студентам, мамам в декреті, які працюють неофіційно, шабашникам, вахтовикам та іншим особам які не мають постійного доходу;
  • пенсіонерам, яким відмовляють через вік;
  • іншим людям, які отримують відмови у великих банках в силу різних причин.

Правове регулювання ринку онлайн-кредитів

Оформляючи мікропозику на банківську картку, користувач сервісу підписує договір з мікрофінансовою компанією, в якому вказується вся інформація до наданої послуги: сума, термін повернення, спосіб взаємодії займодавця та позичальника, штрафні санкції та інші умови виконання фінансових зобов’язань.

Відносини, які укладаються між організацією і фізичною особою в електронному форматі, потрапляють під дію Закону України «Про електронні довірчі послуги». Договір, укладений онлайн, має ту ж юридичну силу, що аналогічний паперовий примірник, який могли б підписати в офісі МФО.

Суми і ставки

Ринок мікрокредитування орієнтований насамперед на позичальників, яким потрібна відносно невелика сума на короткий термін. Цим пояснюється максимальна сума позики. Найчастіше вона не перевищує 15000-20000 гривень. Деякі МКО можуть схвалити і більші суми, аж до 100000-150000 гривень. На практиці, більшість клієнтів звертається за невеликою фінансовою допомогою в розмірі до 5 тисяч гривень. Саме таку суму з легкістю схвалять позичальникові, який вперше звертається в мікрофінансову установу.

Термін повернення боргу найчастіше становить не більше 60-120 днів. Можна оформити позику і на менший термін — розрахуватися з кредитором за 7-30 днів.

Процентна ставка, в середньому, становить від 1,5-2% в день. Якщо розрахувати річну ставку, цифри вражають, мікрокредити видаються під 550-730% річних. Остерігатися брати позику під такий відсоток не варто. Невеликі кредити розраховані на малий термін погашення. Якщо людина розрахується вчасно, в передбачені договором 1-2 місяці, переплата буде зовсім невеликою.

Постійні клієнти окремих організацій можуть розраховувати на спецумови кредитування. Сумлінним платникам, які хоча б 1-2 рази виконали зобов’язання за договором вчасно і в повному обсязі, мікрокредитні компанії можуть схвалити наступну позику під 0,1% в день. Деякі МКО пропонують безвідсоткове мікрокредитування для постійних позичальників.

Чому заявку можуть відхилити

Відсоток відмов у сфері мікрофінансового кредитування дуже низький, він рідко перевищує 10%. Більше 90% потенційних клієнтів стають реальними і без проблем отримують першу позику.

Відмовити в отриманні маленької суми можуть з наступних причин:

  1. Некоректно зазначені дані в заявці. Помилки або навмисне допущення помилок в написанні прізвища, імені, по батькові, паспортних данних, віку, вказівку ​​в якості місця роботи неіснуючої організації або інші несправжні відомості можуть стати причиною для негайної відмови. Варто уважно перевіряти анкетні дані, які заповнюються в формі на сайті при оформленні заявки. Кредитор завжди може порівняти інформацію, представлену потенційним позичальником, з відомостями, присутніми в скан-копії або фотографії паспорта — цей документ більшість МФО просить прикладати до заяви.
  2. Неможливість додзвонитися на вказаний номер телефону. Майже на всіх онлайн-сервісах кредитування поле для номера мобільного телефону в анкеті обов’язкове до заповнення. Співробітники деяких МКК продзвонюють всі заявки, фахівці інших МФО вибірково дзвонять клієнтам, деякі — не використовують цей спосіб зв’язку зовсім. У будь-якому випадку, вказавши неіснуючий, відключений чи чужий номер, людина ризикує залишитися без позикових коштів.
  3. Некоректно запитана сума. Отримати позитивне рішення, запитуючи позику в розмірі 30 тисяч гривень, для людини, яка жодного разу раніше не користувалась послугами МФО, досить складно. Можливо, причина відмови — занадто велика сума. Компанія не впевнена, що людина зможе виконати взяті зобов’язання.

У будь-якому випадку, навіть при отриманні відмови, можливість отримати мікропозику на банківську картку зберігається. Повторно подати заявку в деякі установи можна вже на наступний день, в інші — через 7-30 днів. Термін для повторної подачі заяви на кредит для позичальників, у яких не вийшло з першого разу отримати схвалення, звичайно зазначений на сайті МФО.

Приклад розрахунку відсотків по мікрокредиту

Багато ресурсів, здатних видати мікропозику на картку цілодобово, оснащуються онлайн-калькулятором, на якому можна швидко розрахувати переплату по кредиту і остаточну суму до повернення. Якщо такого інструменту на порталі немає, можна легко порахувати, скільки ви будете повинні повернути до відображеної в договорі дати. Для цього слід знати:

  • суму позики;
  • процентну ставку;
  • термін кредитування.

Клієнт, який вперше звертається в МФО, бажаючи отримати 3000 гривень на картку під 2% в день на 60 днів, переплатить 3600 гривень. Загальна сума до повернення складе 6600 гривень. Пропозиція видається не дуже вигідною, тому бажано вибирати мікрокредитні організації, що видають гроші під менший відсоток, а також швидше розраховуватися з боргом.

Наприклад, при тій же сумі кредиту, але з відсотковою ставкою 1,5% і терміном погашення в 15 днів, одержувач переплатить всього 675 гривень. Сума, яку клієнт повинен буде повернути через два тижні складе 3675 гривень.

Ще вигідніше мікропозики обходяться для тих, хто періодично користується послугами МФО і є повторним клієнтом. Такі позичальники можуть розраховувати на відсоткову ставку в розмірі 0,01% в день. 3000 гривень, взяті в борг на місяць, після закінчення терміну кредитування перетворяться в 3090 гривень до повернення.

Способи отримання кредиту

Найчастіше позичальники розраховують отримати мікропозику на банківську картку. Такий спосіб отримання мікрокредиту дозволяє МКО швидко зарахувати гроші на рахунок одержувача, а клієнту — моментально почати розпоряджатися позикою: переказувати грошові кошти, оплачувати онлайн-покупки, знімати гроші в найближчому банкоматі.

Деякі мікрофінансові компанії можуть перерахувати гроші на електронний гаманець. Такий спосіб отримання мікрокредиту підійде тим, у кого немає банківської картки, а також клієнтам, у яких рахунок заблокований чи заарештований.

Ще один спосіб — отримання грошових коштів готівкою в офісі мікрокредитної компанії. Попереднє оформлення онлайн-заявки виключає тривале очікування в офісі для перевірки, а також багаторазово знижує ймовірність отримання відмови. При виборі кредитної компанії слід бути уважним: подавати заявки тільки в організації, офіси яких присутні в вашому населеному пункті.

Що буде при несвоєчасному погашенні боргу

Навіть невеликі фінансові зобов’язання слід виконувати вчасно і в повному обсязі. Штрафні санкції за несвоєчасне або неповне повернення боргу у МФО вкрай високі. Є ймовірність, що позичальник, який не зміг вчасно розрахуватися з кредитором, залишиться повинен суму, що перевищує первісну в кілька разів. Зазвичай в договорі прописуються всі аспекти повернення грошових коштів, а також суми пені, які можуть нараховуватися кожен день, і штрафів, які необхідно повернути незалежно від нарахованих відсотків.

В першу чергу співробітники мікрофінансових установ спробують зв’язатися з позичальником за номером телефону, який той вказав у анкеті. Також фахівці можуть знайти контакти найближчих родичів, друзів, колег або інших осіб з кола спілкування.

При тривалій відсутності новин від неплатника, кредитна компанія має право відправити співробітника або колектора за місцем реєстрації або фактичного проживання клієнта.

Спілкування з відділом стягнення, колекторами та іншими співробітниками може виявитися дуже виснажливим і неприємним. Наслідки невиплати боргу можуть торкнутися й інших людей — друзів, батьків, подружжя, які будуть змушені спілкуватися з стягувачами.

Що робити, якщо не виходить повернути гроші

Фінансові труднощі бувають у всіх, іноді виплатити всю суму взятого кредиту в строк не представляється можливим. Ховатися від кредиторів — не найкраще рішення. Багато компаній пропонують продовжити термін погашення позики. Іноді можливо змінити умови договору в цій частині навіть без підвищення відсоткової ставки, якщо одержувач кредиту сам завчасно звертається в організацію. Для продовження терміну кредитування слід зателефонувати або написати в МКК, в якій оформлена позика.