Кредит без перевірок

Кредит на картку без перевірок і дзвінків — це відмінна пропозиція для тих, кому потрібні гроші до зарплати, на покупку техніки або для оплати хорошого відпочинку. При грамотному підході кредитування принесе радість і впевненість, що рішення про те, щоб скористатися ресурсами МФО, було вірним.

Зміст:

  1. Як грамотно і швидко вибрати кредитну організацію
  2. Вимоги до потенційних позичальників
  3. Через що відмовляють в мікропозиці
  4. Приклад розрахунку платежів
  5. Як отримати гроші
  6. Відповідальність за порушення умов повернення позики
  7. Продовження договору

Як грамотно і швидко вибрати кредитну організацію

Плануючи оформити кредит онлайн на картку без перевірок слід переконатися в тому, що завдяки угоді вирішаться ваші проблеми, і вона буде вигідною.

Визначте, яка сума потрібна. Великі позики видають банки. Більш скромну (до 20 тис. грн) позику без дзвінків і зайвих перевірок видасть МФО. Мікрокредітори лояльніше оцінюють потенційних клієнтів і частіше схвалюють отримані заявки.

Зверніть увагу на розмір відсотків. Багато компаній кредитують нових клієнтів під 0% річних. Сума позики буде невелика (до 5-7 тис. грн), а тривалість обмежать 7-15 днями.

Подивіться, як саме видають гроші. Комусь зручніше отримувати кошти на рахунок картки, хтось вважає за краще готівкові.

Важливим є те, наскільки прозора компанія. Солідні організації мають власний сайт. На порталі і в особистому кабінеті клієнта вони розміщують всю необхідну інформацію про кредитування. Багато з них:

  • викладають типову форму договору;
  • створюють спеціальні довідкові розділи ( «Довідка», «Допомога», FAQ);
  • організують консультування в онлайн-режимі, а також по телефону;
  • розміщують калькулятор, який дозволяє оцінити умови надання грошей;
  • повідомляють, як можна гасити заборгованість без додаткових комісій;
  • вказують свої контактні дані.

Зверніть увагу на непрямі ознаки, що дозволяють побачити компанію, доброзичливу до клієнтів:

  • у неї повинен бути добре пророблений сайт з інтуїтивно зрозумілим інтерфейсом. Портал швидко завантажується,
  • використовується анімація, реалізовано приємне оформлення;
  • спостерігається підвищена активність в соцмережах;
  • забезпечується висока швидкість реакції на запити;

Вимоги до потенційних позичальників

МФО готові надати кредит онлайн без перевірок досить широкому колу людей. Вони дають гроші тим, хто має дохід, але з тих чи інших причин не може надати підтверджуючі довідки:

  • студентам;
  • пенсіонерам;
  • безробітним;
  • інвалідам;
  • мамам в декреті;
  • тим, хто часто міняє місце роботи.

Основні вимоги обмежуються:

  • наявністю громадянства України;
  • реєстрацією на її території;
  • віком не менше 18 років. Верхня межа встановлюється на рівні 65-80 років.

Оскільки онлайн-кредитування передбачає звернення клієнта, що проживає в будь-якій частині країни, то бажано наявність банківської картки, випущеної одним з українських банків. На її рахунок і переведуть гроші.

Правове регулювання кредитної сфери

За останні кілька років законодавці прийняли дуже багато поправок до законів України, які посилили захист прав клієнтів МФО. Так законодавчо обмежена ставка по мікропозиці. Вона не повинна бути більше 1,5% на добу.

З 1 січня цього року діє Закон № 891-IX «Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування і формування та обігу кредитних історій», завдяки якому:

  • позики, отримані на термін до 1 місяця і не перевищують 1 мінімальної заробітної плати, прирівняли до споживчих кредитів, тобто подібні договори повинні відповідати вимогам Закону «Про споживче кредитування»;
  • загальний розмір штрафів, пені та інших неустойок за позиками, зазначеним вище, обмежений дворазовим розміром отриманої суми. І цей ліміт не можна збільшити навіть за угодою сторін;
  • заборонено змінювати величину ставки і порядок розрахунку відсотків, якщо це призведе до погіршення умов для позичальника.

За діяльністю мікрокредіторов спостерігає Національний банк України. Організація проводить атестацію кредиторів і видає їм ліцензії на право роботи в сфері кредитування фізичних осіб на території України.

Основні параметри мікрокредитів

Стандартно кредит без перевірок можна отримати на таких умовах:

  • термін — до 1 року. Найбільш популярні договору до 1-4 тижнів;
  • максимальна сума — 20 тис. грн. Найчастіше видають 3-15 тис. грн;
  • ставка — від 0,01%.

Постійні клієнти користуються великою довірою. Вони можуть розраховувати на схвалення великих сум і тривалий термін. Також їм роблять знижку щодо ставки.

Є сенс відслідковувати промоакції, коли МФО укладає договори на більш привабливих умовах. Деякі з них проводять розіграші призів, практикують застосування промокодів, використовуючи які можна отримати більш низьку ставку.

Через що відмовляють в мікропозиці

Відмова в мікропозиці практично виключена. Більшість МФО схвалюють до 95% поданих заявок, адже вони спочатку пред’являють дуже м’які вимоги до своїх клієнтів.

Найбільш поширеною причиною для відмови є елементарна невідповідність критеріям, встановленим кредитором. Наприклад, відмовляють:

  • неповнолітнім;
  • тим, хто не має українського громадянства;
  • особам без прописки;
  • через документи з простроченим терміном дії.

Важливо розуміти, що у великих компаній всі процеси (прийом заявки, її перевірка і видача коштів) автоматизовані. Позичальник повинен самостійно ввести всі свої дані в форму анкети, не зробивши жодної помилки. Невідповідність відомостей може призвести до автоматичного відхилення. Наприклад, якщо була зроблена помилка при введенні даних ID-карти або настав час її заміни.

При помилковому введенні даних доведеться подати нову заявку. Іноді встановлюють обмеження на періодичність повторних звернень. Тоді знову подати запит на кредитування можна тільки через 1-3 місяці після відхилення попереднього. У деяких випадках простіше звернутися до іншого кредитора.

Приклад розрахунку платежів

Найпростіший спосіб дізнатися, скільки доведеться заплатити до моменту завершення кредитування, — скористатися калькулятором, представленим на сайті вподобаного кредитора. Сервіс зазвичай розміщують на головній сторінці. А можна виконати розрахунки самостійно.

Позика тривалістю 15 днів

Мікрофінансові організації найчастіше пропонують укласти кредитний договір на умовах сплати простих відсотків. Вказується денна ставка, тобто нарахування відбувається щодня.

Припустимо, подана заявка на 9 тис. грн на 15 днів. Її схвалили і запропонували ставку 0,8% на добу.

Для розрахунку використовується наступний алгоритм:

ПЛАТІЖ = ПОЗИКА х ВІДСОТОК х ТЕРМІН + ПОЗИКА,

де:

  • Платіж — сума, яку слід повернути до моменту закінчення дії договору;
  • Позика — початкова величина кредиту;
  • ВІДСОТОК — відсотки, представлені у вигляді десяткового дробу;
  • ТЕРМІН — тривалість кредитування, виражена в днях.

В даному прикладі ВІДСОТОК буде дорівнювати:

0,8% / 100% = 0,008.

Разом до сплати:

ПЛАТІЖ = 9000 х 0,008 х 15 + 9000 = 1080 + 9000 = 10080 ₴.

Тут 1080 ₴ — це сума відсотків, нарахована за 15 днів користування позиковими коштами.

Позика на 3 місяці

Якщо договір укладений на більш тривалий термін, то відсотки нараховують щомісяця, і застосовується річна ставка. Також щомісяця доведеться повертати частину суми. Відсотки нараховують на залишок заборгованості.

N ПЛАТІЖ = КРЕДИТ х (ВІДСОТОК / 12) + ПОВЕРНЕННЯ КРЕДИТУ

У наведеній схемі:

  • N — порядковий номер розрахункового періоду (місяця);
  • КРЕДИТ — залишок заборгованості в конкретний період;
  • ВІДСОТОК — річна ставка;
  • 12 — кількість місяців в році;
  • ПОВЕРНЕННЯ КРЕДИТУ — сума позики, поділена на строк кредитування.

Щоб зробити більш точним розрахунок у зазначеній формулі:

  • річну ставку перетворюють в денну шляхом її поділу на кількість днів у році (на 365 або 366 з урахуванням високосний рік чи ні);
  • замість поділу на 12 виконують множення на точне число днів в конкретному платіжному періоді (на 28, 29, 30 або 31).

Нехай укладено договір на суму 50 тис. грн під 30% річних на 3 місяці. У нашому прикладі ПОВЕРНЕННЯ КРЕДИТУ буде дорівнювати:

ПОВЕРНЕННЯ КРЕДИТУ = 50000/3 = 16666,67 ₴.

ВІДСОТОК = 30% / 100% = 0,3.

У першому місяці потрібно перевести кредитору:

1 ПЛАТІЖ = 50000 х (0,3 / 12) + 16666,67 = 1250 + 16666,67 = 17916,67 ₴.

З них 1250 ₴ — відсотки, нараховані за 1-ий місяць.

У другому місяці залишок заборгованості скоротиться до:

КРЕДИТ = 50000 — 16666,67 = 33333,33 ₴.

Тоді наступний платіж складе:

2 ПЛАТІЖ = 33333,33 х (0,3 / 12) + 16666,67 = 833,33 + 16666,67 = 17500 ₴.

Відсотки за 2-ий місяць — 833,33 ₴.

В останній місяць залишок буде:

КРЕДИТ = 33333,33 — 16666,67 = 16666,66 ₴.

Тоді до сплати:

3 ПЛАТІЖ = 16666,66 х (0,3 / 12) + 16666,67 = 416,67 + 16666,67 = 17083,34 ₴.

Разом за 3 місяці кредитування нараховано відсотків:

1250 + 833,33 + 416,67 = 2500 ₴.

Як отримати гроші

Мікрокредитори видають гроші будь-якими способами, зручними клієнтам. Оптимальний варіант — безготівковий переказ на рахунок банківської картки. Тоді клієнт отримує гроші в будь-якій частині країни в будь-який момент (цілодобово).

Практикується видача готівки. Гроші можна отримати в офісі кредитора або одного з його партнерів. Кошти видадуть по пред’явленню посвідчення особи (паспорта або ID_карти). При цьому слід враховувати місце розташування офісу і час його роботи.

Відповідальність за порушення умов повернення позики

Що буде, якщо не погасити позику, прописано в кредитному договорі. Всі кредитори нараховують пені. Їх розмір обмежений законом і не може перевищувати 20% річних.

Багато хто додатково утримує штрафи. Це фіксована сума. Деякі застосовують прогресивну систему штрафів. Тоді якщо платіж прострочений вже не в перший раз, доведеться заплатити більше, ніж за попередньі прострочення.

Типова схема роботи з проблемними клієнтами виглядає так:

  • відправка повідомлення про наявність прострочення (по СМС, e-mail);
  • телефонний дзвінок, який надходить на 2-3 день;
  • проведення переговорів;
  • звернення до суду або продаж боргу колекторському агентству.

Більшість кредиторів не любить судові тяжби. Якщо у них немає власних співробітників в регіоні, де зареєстрований боржник, їм доводиться шукати там представника і оплачувати його послуги і супутні витрати. Якщо у відповідача немає майна, офіційного доходу, то перспектива повернення боргу дуже туманна навіть при задоволенні позовних вимог.

Ще простіше повернути безнадійний борг — продати його колекторам. Тоді можна відразу отримати витрачені кошти (всю суму кредиту або її частину). Після такої операції боржник спілкується вже з представниками колекторського агентства, які будуть використовувати всі можливі способи, щоб змусити повернути борг в повному обсязі.

Продовження договору

Пролонгація є стандартною процедурою для більшості кредиторів. Процедура дозволяє:

  • зберегти якість кредитної історії;
  • залишити на колишньому рівні внутрішній рейтинг клієнта конкретної організації;
  • не допустити передачу права вимоги колекторському агентству.

При оформленні слід повністю погасити заборгованість по відсоткам. Заявку потрібно подати за 2-5 днів до розрахункової дати. Після її пропуску виникає прострочення, що виключає продовження.

Іноді за пролонгацію беруть певну комісію. Її оплачують в момент оформлення або додають до суми основного боргу. Продовження обмежують за часом (до 10-30 діб) і кількості раз (не більше 3-10). Весь цей час нараховується відсоток за ставкою, зазначеною в договорі.

Деякі кредитори спочатку не дозволяють пролонгувати позики, інші готові надати пролонгацію на індивідуальних умовах. У договорах може бути прописано, що позичальник у важкій життєвій ситуації має право звернутися за допомогою у разі надання  документального підтвердження.