Витрати бувають продуманими та незапланованими. У першому випадку гроші готуються заздалегідь, в другому їх зазвичай не вистачає, і доводиться залазити у борги. Якщо сума невелика, її можна попросити у знайомих чи родичів. Але іноді термінова покупка вимагає позику 30 000 гривень і більше, які не кожен готовий позичити. У такій ситуації найкраще мати обліковий запис на сайті мікрофінансової організації, яка готова надати гроші за кілька хвилин.
Зміст:
- Що таке МФО та як обрати свого кредитора
- Як і яких умовах можна отримати кредит
- Як повернути кредит
- Чим загрожує відмова повертати кредит
Що таке МФО та як обрати свого кредитора
Діяльність мікрофінансових організацій України є цілком легальною і регулюється чинним законодавством. Такі структури мають офіційну реєстрацію та сплачують податки нарівні з іншими суб’єктами господарювання. Той факт, що умови кредитування у них спрощені, не дає підстав вважати МФО кримінальними структурами або намагатися їх обдурити, відмовившись від повернення боргу.
Щоб мінімізувати витрати, пов’язані з виплатою позики, необхідно звернути увагу на низку умов видачі, серед яких:
- мінімальна та максимальна суми кредитування;
- ставки за позиками;
- можливість дострокового повернення коштів без штрафних санкцій;
- наявність опції пролонгації.
Також важливо заздалегідь з’ясувати, чи є у вибраній організації віковий ценз. Зазвичай кредити видаються людям віком від 18 до 65 років, але МФО на власний розсуд можуть запровадити додаткові обмеження чи, навпаки, збільшити віковий поріг, що дуже важливо для позичальників-пенсіонерів.
Хто може розраховувати на кредит 30 000 гривень
Мікропозики хороші тим, що при їх оформленні не потрібно збирати довідки з місця роботи та шукати поручителів. За статистикою, гроші отримує близько 98% тих, хто звертається за допомогою до МФО. При цьому необов’язково бути працевлаштованим – кредит 30 000 можуть отримати студенти, мами у декретній відпустці, пенсіонери та навіть безробітні. Головне ці гроші вчасно повернути на обумовлених умовах.
Але потрібно враховувати, що при першому зверненні до кредитора позику 30 000 гривень навряд чи отримати вдасться – максимальна сума в таких випадках рідко перевищує 10-15 тисяч. Але напевно буде бонус у вигляді безвідсоткового кредиту, який багато МФО пропонують новачкам. Успішно пройшовши такий грошовий тест і повернувши все суму вчасно, можна розраховувати більш серйозні позики.
Для їх отримання необхідно бути громадянином України або мати дозвіл на проживання, офіційну реєстрацію та рахунок у будь-якому українському банку. Також знадобиться сім-карта оператора мобільного зв’язку та адреса електронної пошти – на них надходитимуть повідомлення від МФО. Кредитні історії клієнтів для таких фінансових структур практично не мають значення. Проблеми можуть виникнути лише в тих випадках, якщо за грошима звертається людина, проти якої порушено адміністративну справу за неповернення попереднього кредитора.
Як і яких умовах можна отримати кредит
При першому зверненні до кредитора на таку суму не варто розраховувати. Проте тестова позика – чудова можливість зрозуміти, як працює система. Для цього необхідно пройти просту реєстрацію на сайті МФО та отримати доступ до особистого кабінету. Саме тут оформляються заявки на отримання позики та відстежується стан внутрішнього рахунку. Після того, як заявка заповнена, вона автоматично надходить менеджеру організації, який протягом кількох хвилин приймає рішення про те, видати вам гроші чи ні.
Якщо рішення є позитивним, то на номер телефону прийде відповідне повідомлення, а потім протягом кількох хвилин гроші надійдуть на банківський рахунок. Таким чином, якщо немає жодних збоїв у роботі платіжної системи, з моменту звернення до МФО до отримання грошей зазвичай проходить не більше пів години. Якщо це перше звернення до організації за мікрокредитом, менеджеру може знадобитися додатковий час перевірки анкетних даних.
Тим, хто не хоче використовувати банківську картку для оформлення мікропозики, можна отримати гроші готівкою. Таку послугу надають багато МФО, але потрібно заздалегідь погодити час візиту до офісу організації. Це займе набагато більше часу – від кількох годин до 1-2 днів.
Умови кредитування в організацій можуть відрізнятися як у термінах, і за розмірами відсоткові ставки. У середньому кредит 30 000 гривень можна отримати під 1-1,5% на добу на 10-30 днів. Щоб зрозуміти, скільки зрештою доведеться повернути МФО, достатньо виконати прості розрахунки. Припустимо, ви берете позику 30 000 гривень на 15 днів під 1,5% на добу. Щоб розрахувати відсотки з платежу необхідно 30000:100х1, 5х15 = 6750. Усього з урахуванням суми кредиту через 15 днів позичальнику необхідно повернути 36 750 гривень.
Сума виходить досить велика, вона набагато вища за банківські платежі за кредитом. Але треба враховувати, що в неї закладено ризики, пов’язані з неповерненням позик.
Як повернути кредит
Усі фінансові операції виконуються в особистому кабінеті платника, до якого прив’язується банківська картка. За бажання їх може бути кілька, що спрощує процедуру повернення коштів. Операцію можна виконати в особистому кабінеті, ввівши в поле для платежу суму позики з відсотками.
Якщо з якихось причин немає можливості використовувати банківську картку, позику 30 000 гривень можна повернути готівкою. Найпростіше домовитися з кредитором та під’їхати до офісу, щоб закрити борг. Можна також використовувати платіжні термінали, але слід враховувати, що за таку операцію стягується комісія. До того ж, не всі термінали обслуговують рахунки МФО, тому варто заздалегідь уточнити, де можна виконати таку операцію і на яких умовах.
Чим загрожує відмова повертати кредит
Деякі позичальники помилково вважають, що легкість, з якою вони отримали кредит 30 тис. грн, дає можливість ухилитися від своїх фінансових зобов’язань. Звичайно, можна спробувати обдурити мікрокредитну організацію, але навряд чи сума позики коштує того, щоб ризикувати заради неї своєю репутацією та майном.
Не варто розраховувати на те, що за наявності боргу вдасться потягти час та отримати якусь фінансову вигоду. Усі без винятку кредитори застосовують до своїх боржників штрафні санкції. І якщо за позикою необхідно було виплачувати щодня 1% від отриманої суми, то за прострочення можуть нараховуватися 2-3% на добу, що суттєво збільшить загальний борг.
Як правило, співробітники МФО дають своїм клієнтам можливість сплатити борг після прострочення, але відводять на цю процедуру не більше місяця. Після цього справа боржника передається до суду, який буде однозначно на стороні кредитора. У результаті доведеться повернути не лише суму з відсотками, а й виплати штрафу, а також компенсувати всі судові витрати. Якщо пощастить і кредитор погодитись укласти мирову угоду, борг може бути реструктуризований, а штрафні санкції скасовано. Але все одно сума до повернення буде значною.
Якщо проігнорувати судове рішення та спробувати ухилитися від сплати боргу, за справу візьмуться судові пристави, які будуть змушені описати та вилучити майно боржника. Сума не є настільки суттєвою, щоб оголосити себе банкрутом, тому в рахунок боргу доведеться віддати особисті речі. Але й це ще не все, тому що боржник автоматично потрапляє до реєстру неплатників, і з цього моменту він уже не зможе скористатися послугами мікрокредитних організацій.
Що робити, якщо повернути позику вчасно не виходить
Обставини можуть скластися так, що на момент повернення кредиту у позичальника може не опинитися на руках необхідної суми. Панікувати в такій ситуації не варто, бо практично з кожною мікрокредитною організацією можна домовитись про пролонгацію. Така опція є в особистому кабінеті користувача, але часто її можна активувати, якщо частину боргу МФО вже повернуто. Зазвичай достатньо погасити борг за нарахованими відсотками, що дозволить продовжити термін користування грошима приблизно на 15-20 днів.
Пролонгація з фінансової точки зору невигідна боржникам, оскільки за користування позикою доведеться викласти круглу суму. Добре, якщо кредит буде продовжено на колишніх умовах, але зазвичай ставки за ним підіймаються. Але якщо йдеться про хорошу кредитну історію, то пролонгація – єдиний спосіб зберегти свою репутацію за мінімальних фінансових втрат і отримати можливість повернути позику в комфортному для себе режимі. При необхідності пролонгацію можна використовувати кілька разів поспіль, дотримуючись вимог кредитора щодо повернення відсотків.