Кредит 1 000 гривень на картку — одна з найпопулярніших мікропозик. Звичайно, гроші невеликі, але іноді саме цієї суми не вистачає, щоби купити потрібну річ, дотягнути пару днів до зарплати чи пенсії. Онлайн-кредит зазвичай видається терміном до 1 месяца. Зручно, що його можна отримати дуже швидко та повернути хоч завтра. Експрес-кредити доступні практично для всіх, проте це один із найдорожчих видів кредитування.
Зміст:
- Вибір надійного кредитора
- Вимоги до позичальників
- Розміри кредиту, строки та процентні ставки
- Чи можуть відхилити заявку і з яких причин
- Куди зараховуються кошти
- Продовження мікрокредиту – це можливо
Вибір надійного кредитора
Якщо ви потребуєте незначної суми грошей або сумніваєтеся у своїй кредитній історії, вирішити проблему можна в МФО. Головне — вибрати правильного кредитора та продукт, що відповідає вашим потребам. Нав’язлива реклама часто вводить потенційного клієнта в оману, і в результаті він потрапляє у фінансову кабалу.
Щоб укласти безпечний та вигідний договір, потрібно ретельно вивчити ринок онлайн-мікропозик та знайти надійну організацію з гарною репутацією.
Насамперед перевірте, чи є обрана МФО в державному реєстрі. Обов’язково мають бути зазначені ІПН, ЄДРПОУ, фактична адреса. Якщо такої інформації немає, швидше за все, це шахраї, які провадять діяльність незаконно. Також приділіть увагу наступним факторам:
- наявність ліцензії на надання фінансових послуг (дивіться на сайті МФО);
- ступінь лояльності до клієнтів;
- відгуки позичальників щодо якості обслуговування.
Уважно читайте кожен рядок, не пропускаючи написаного дрібним шрифтом! Вивчіть загальні та індивідуальні договірні умови.
Найважливіші пункти:
- повна вартість кредиту, сума річних відсотків (вказується у правому верхньому кутку першої сторінки договору);
- графік платежів;
- розмір комісії за переказ коштів;
- розміри та причини нарахування неустойок, штрафів;
- додаткові послуги (наприклад, пролонгація кредиту);
- програма лояльності для сумлінних платників (знижки, бонуси, акції).
Важливо, щоб після вивчення інформації у вас не залишилося жодних питань та сумнівів.
Вимоги до позичальників
Як правило, МФО не перевіряють платоспроможність клієнтів, але певні вимоги до позичальників таки існують. Перед подачею онлайн-заявки зверніть на ці умови особливу увагу. Якщо ви відповідаєте їм у повному обсязі, відмови не буде.
Мінімальні умови для отримання мікропозики:
- вік від 18 до 70-80 років;
- наявність громадянства України та паспорта;
- наявність мобільного телефону.
Мікрофінансові компанії зацікавлені в позичальниках, здатних вчасно сплатити кредит, але довідок про заробіток не вимагають. Експрес-позики доступні всім — від пенсіонерів до студентів, непрацюючих. Клієнт сам оцінює свої платіжні можливості. При цьому компанія може поцікавитися розміром вашого доходу, контактами ваших родичів або знайомих.
Ще одна важлива вимога – верифікація платіжних реквізитів. Щоб переконатися, що ви є власником зазначеної картки або рахунку, вас попросять переказати невелику суму. Якщо верифікація пройшла успішно, ці гроші вам відразу повернуть.
Законність діяльності мікрофінансових організацій
Діяльність підприємств, що займаються видачею мікропозик, регулюється законом. На відміну від банків, МФО не мають права на проведення більшості фінансових операцій і мають набагато менший статутний капітал. Подібні компанії працюють лише з гривнями.
За дотриманням МФО норм закону слідкує НБУ. Якщо ви вважаєте, що кредитна компанія допустила порушення ваших прав, звертайтеся зі скаргою саме туди.
Розміри кредиту, строки та процентні ставки
Основне, що відрізняє мікрокредит від банківської позики, — це набагато вища відсоткова ставка. МФО не вимагає з клієнтів довідок про доходи та ідеальну кредитну історію, а отже, ризикує сильніше, ніж банк. Велика відсоткова ставка запроваджується для компенсації ризиків.
Згідно із законом, максимальна заборгованість за мікропозикою не може перевищувати її 1,5-кратного розміру. Так, оформивши кредит 1000 грн. на картку, ви в будь-якому випадку заплатите не більше 2500 грн. Комісія за користування кредитом нараховується щодня, причому не більше ніж 1% на день. Як правило, мікрокредити видаються терміном до 1 року.
Все сказане вище не відноситься до так званої «позики до зарплати» — спеціального міні-кредиту, що видається на строк до 15 днів. Обсяг його обмежується 10 тисячами гривень. Щоденну відсоткову ставку встановлює кредитор, але загальна сума комісії (платежі, додаткові послуги, пені) не має перевищувати 30%. Неустойка нараховується не більше 0,1% від суми заборгованості за кожний день прострочення. Спеціальна експрес-позика не продовжується і її розмір не збільшується.
Приклад розрахунку за мікропозикою 1 000 гривень
Відсотки за мікропозикою розраховуються не за рік або місяць, а за кожен день. Зазвичай це 1%, але деякі компанії встановлюють нижчу комісію. Порахувати, скільки відсотків ви повинні заплатити, можна на онлайн-калькуляторі, який розміщується на сайті організації.
Схема підрахунку відсотків така:
- сума кредиту множиться на щоденний відсоток – стільки позичальник заплатить за перший день;
- одержана цифра знову множиться на щоденний відсоток – це платіж за другий день;
- так само підраховується борг за всі наступні дні.
Припустимо, мікропозику 1 000 грн зі ставкою 1% взято на 15 днів. Розраховуємо суму боргу в такий спосіб:
- 1 тис. х на 1% = 1 тис. 10 грн.;
- 1 тис. 10 грн. х 1% = 1 тис. 20 грн. з копійками;
- 1 тис. 20 грн. х 1% = 1 тис. 30 грн. з копійками;
Усього через 15 днів позичальник виплатить близько 1 тис. 155 грн, з яких 1 тис. — це основний борг, а 155 грн – відсотки. За цією ж схемою обчислюється і неустойка за прострочення. Пені та штрафи можуть бути нараховані лише на прострочену частину основного боргу, а не на відсотки.
Після сплати боргу не забудьте зберегти чек про оплату. Візьміть у співробітника МФО довідку про погашення кредиту.
Чи можуть відхилити заявку і з яких причин
Основною причиною відмови у видачі позики є зіпсована кредитна історія, наявність незакритих платежів. Інформація про прострочення та невиплати зберігається в бюро кредитних історій. Інші приводи для відмови:
- проблеми із банківською картою;
- невідповідний вік;
- відсутність реєстрації за місцем проживання;
- надання недостовірної інформації про себе.
Неблагонадійні клієнти зазвичай вносяться до чорного списку компанії. До речі, дві суміжні організації можуть мати єдиний чорний список.
Куди зараховуються кошти
У разі схвалення заявки ви можете отримати гроші готівкою у касі МФО. За вашим бажанням співробітник переказає суму:
- на дебетову банківську картку;
- на банківський рахунок;
- на ідентифікований електронний гаманець.
Зарахування, зазвичай, проводиться миттєво.
Яку відповідальність несе несумлінний позичальник
Мікрофінансова організація може подати на злісного неплатника до суду. Якщо рішення про стягнення буде ухвалено, пристави накладуть арешт на рахунки, опишуть майно. До повного погашення боргу ви не зможете виїхати за межі країни.
Найнеприємніше для будь-якого боржника – це дзвінки та візити колекторів. Прагнучи захистити громадян, держава наклала заборону на деякі дії колекторів. Так, не дозволяється:
- особисто спілкуватися із боржником без його згоди;
- дзвонити боржнику частіше одного разу на добу та восьми разів на місяць;
- ображати позичальника і тим більше погрожувати йому.
Якщо колектори або сам кредитор завдають вам моральної шкоди, негайно звертайтеся до правоохоронних органів.
Продовження мікрокредиту – це можливо
Експрес-кредит є вигідним лише за умови, що ви взяли його на малий термін. Чим швидше погаситься борг, тим менша небезпека для вашого гаманця. Якщо виникли труднощі з виплатою, МФО може запропонувати послугу пролонгації. Скажімо одразу — ця послуга не безкоштовна. Доведеться заздалегідь внести суму, що дорівнює відсотковій ставці, помноженій на число днів пролонгації. При цьому сума основного боргу залишиться незмінною.
Продовжувати мікропозику дозволяється неодноразово, проте в межах одного року. Не поспішайте взяти кредит 1 000 грн на карту в першій онлайн-компанії, що трапилася. Оцініть різні пропозиції, а вже потім ухвалюйте рішення.