Ніхто не застрахований від ситуації, в якій сума в якісь 5 тисяч гривень зможе допомогти і врятувати. У такому разі найпростіший варіант позичити ці гроші в кредитній компанії, ніж звертатися до близьких. Це анонімно, легко, не потрібні заставне майно і поручительство. З цієї статті ви дізнаєтеся, як оформити позику і не стати при цьому жертвою фінансових шахраїв.
Зміст:
- Як обрати надійного кредитора
- Мікропозики – це легально
- Приклад розрахунку відсотків за кредитом
- Чи можна продовжити кредит
Як обрати надійного кредитора
Кредитор – компанія, яка дає гроші під відсотки. Компаній, готових видати кредит 5 тис. гривень, багато, так само як і шахраїв, які бажають безкоштовно отримати ваші персональні дані для своїх тіньових схем. Тому перш ніж укладати договір на мікрокредит, завжди потрібно звертати увагу на такі моменти:
- Репутацію та популярність сервісу – ті, про кого всі говорять, особливо коли це мережева МФО, не стануть ризикувати іміджем;
- Легальність – чесний сервіс відкрито публікує юридичну адресу, ІПН і номер ліцензії на здійснення фінансової діяльності;
- Зрозумілість умов і відсутність прихованих доповнень до них – у безпечного позикодавця в договорі немає дрібного шрифту з каверзою, його представники відкрито відповідають на запитання і без проблем пояснюють усі пункти угоди.
Виберіть сервіс мікропозик у каталозі агрегатора: доступні десятки пропозицій від компаній, що повністю відповідають зазначеним вище вимогам надійності.
Перед заповненням анкети знайдіть кілька хвилин, щоб почитати про обраний сервіс на сайтах відгуків і в соціальних мережах. Що більше інформації вдасться знайти, то спокійніше буде звертатися.
Уважно заповнюйте анкету, але при цьому пам’ятайте, що далеко не всі дані про себе безпечно розголошувати. Наприклад, з кредитором потрібно поділитися номером картки, щоб він переказав на неї позику, але водночас називати йому коди з повідомлень і дані зі зворотного боку картки не слід.
Вимоги до позичальників: кому видають позики
Для видачі позики кредитній компанії потрібно мати про заявника достатньо інформації, щоб бути впевненою в його платоспроможності. Завдяки використовуваним у фінансовій сфері технологіям отримати її можна за даними паспорта та номером телефону. Ніякі довідки з місця роботи та інші докази не потрібні, вистачить посвідчення особи.
Позику 5000 гривень схвалюють 99% заявників. Щоб опинитися в їхньому числі, потрібно відповідати таким вимогам:
- вік – не молодше 21 року;
- наявність чинного українського паспорта з постійною реєстрацією;
- доступна для прийому дзвінків і повідомлень картка будь-якого мобільного оператора;
- банківська картка, куди будуть зараховані позикові кошти.
Карту для оформлення кредиту видасть за паспортом будь-який банк – це швидко, безкоштовно і ні до чого не зобов’язує. Але оформити кредит вийде тільки на свою картку, на випущену на когось іншого можуть відмовити переказувати гроші.
Мікропозики – це легально
Мікрофінансові компанії працюють у правовому полі. Їхню діяльність регулює НБУ. Як і банки, діяльність МФО ліцензована. Дані про ліцензію компанії публікують на сайтах і прописують у договорах із клієнтами.
Позики відрізняють від кредитних продуктів деякі формальності, які більше юридичні. Що ж стосується відносин між кредитором і позичальником, то після підписання договору вони стають повністю законними. У разі порушення умов однією зі сторін, друга захищена законом і може звернутися до суду для відновлення прав і захисту.
На який термін і під який відсоток можна взяти в кредит 5000 гривень
Для тих, хто раніше не користувався послугами сервісів з видачі мікрокредитів, діють спеціальні умови – нульовий відсоток за умови повернення в короткий термін. У різних операторів терміни й обмеження відрізнятимуться, тому потрібно уважно вивчати умови договору перед підписанням, але суть буде однаковою: якщо брати невелику суму на тиждень-два, то повернути її можна буде без переплат.
Нульову позику без відсотків можна отримати в рамках акційних і спеціальних пропозицій, доступних зареєстрованим користувачам сервісів і постійним їхнім клієнтам, які вчасно виплачують борги. Але навіть у разі ненульового відсотка вартість дня користування грошима настільки маленька, що не вдарить по кишені: у випадку з позикою на 5000 грн це буде всього-то приблизно від 5 до 50 грн на добу. Хіба це багато?
Кому і з якої причини можуть відмовити в мікрокредиті
Повна відповідність вимогам мікрокредитної компанії не гарантує того, що позику видадуть без додаткових запитань і уточнень. Зазвичай запитують про наявність постійної роботи або суму регулярного заробітку, але не завжди і не в кожного. Обов’язково відмовляють тільки в разі спроби надання завідомо неправдивих відомостей, наприклад, неправильного номера паспорта, адреси реєстрації тощо.
Завідомо нездатних погасити позику заявників сервіси теж не кредитують. Висновки про те, наскільки людина, що звернулася, платоспроможна, у МФО роблять на основі даних скорингових сервісів. Найімовірніше, не видадуть позику людині з високим кредитним навантаженням – великими боргами за кредитами з простроченням, а також людині, яка нещодавно оформила банкрутство фізособи.
При отриманні відмови за попередньою заявкою не потрібно впадати у відчай. Можливо, це сталося через збій у роботі автоматики. Завжди можна подати анкету на іншому сайті.
Приклад розрахунку відсотків за кредитом
Відсотки на позику 5000 гривень у мікрофінансовій компанії нараховуються щодоби. Наведемо приклад того, скільки потрібно буде заплатити зверху тіла позики, якщо позикодавець встановив максимально можливу ставку – 1% на день.
Отже, якщо позику оформлено на 10 днів, то одна сота від суми нараховуватиметься щоденно і на момент повернення позичальник повинен буде віддати кредитору: 5000 гривень + 500 гривень = 5500 гривень.
Як отримати позику: куди надішлють гроші
У разі схвалення заявки, після підписання договору запитана сума надійде на вказаний в анкеті картковий рахунок. Для перерахування позики позикодавцю знадобиться тільки номер картки, жодні інші дані для цього не потрібні.
Картку для оформлення позики потрібно мати свою – на той самий паспорт, на який оформляється кредит. Це одна з умов безпеки клієнта сервісу і його ідентифікації для кредитора.
Готівкою онлайн-позики не видають. Готівку можна буде зняти з картки в найближчому банкоматі. Якраз на цей випадок, щоб не платити за переведення в готівку відсоток банку, бажано спочатку вибрати дебетову картку.
Що буде, якщо не погасити позику вчасно
Мікрокредитні організації чесно видають гроші, а позичальники зобов’язані повертати борги вчасно. Якщо не платити, то можна не тільки зіпсувати кредитну історію, а й потрапити під суд і за підсумком заплатити в багато разів більше.
Розміри штрафів у разі несвоєчасного погашення суми позики завжди вказані в договорі. У ньому перед підписанням не завадить уточнити і те, які опції включено в послугу видачі позики і на яких умовах допускається дострокове повернення.
Штрафи за прострочення нараховуються щодня, поки зобов’язання не будуть виконані. Весь цей час представники кредитної компанії будуть робити спроби зв’язатися з боржником, щоб обговорити ситуацію і знайти вигідний обом сторонам спосіб вирішення проблеми. Дзвінки та повідомлення краще не ігнорувати, сховатися від боргів не вдасться, будь-які спроби призведуть до того, що МФО звернеться до суду.
Продаж боргу колекторам – ще один можливий результат ситуації в разі непогашення боргу. Як і в разі суду, колекторам доведеться заплатити більше, ніж якщо вчасно погасити позику або не намагатися сховатися і скористатися правом на реструктуризацію.
Чи можна продовжити кредит
Деякі мікрокредитні сервіси пропонують клієнтам опцію продовження термінів кредитування. Послуга не безкоштовна, але це завжди вигідніше, ніж отримати штраф за прострочений платіж. Увімкнути опцію можна в особистому кабінеті або через звернення до представника сервісу.
Зрушити термін погашення мікропозики також дає змогу реструктуризація заборгованості та перекредитування. У разі, коли немає жодної можливості вчасно внести обов’язковий платіж, кредитна компанія може запропонувати позичальникові розбити борг на кілька платежів або оформити новий кредит для закриття наявного. В обох випадках боргове навантаження в моменті знижується, залишаючи можливість заробити потрібну суму і не скотитися в боргову яму.